作者：鐳射財(cái)經(jīng)

來源：鐳射財(cái)經(jīng)（ID：leishecaijing）

新任董事長到位后，華夏銀行管理層仍在調(diào)整。

任職不足一年，華夏銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官劉小莉離任，該職位接替者方宜曾在北京銀行任職，而華夏銀行新任董事長楊書劍曾任北京銀行行長。

風(fēng)險(xiǎn)“一號位”變動背后，華夏銀行業(yè)績存在波動，部分風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)持續(xù)下滑。盡管華夏銀行靜態(tài)不良貸款率保持平穩(wěn)，但撥備覆蓋率和貸款撥備率出現(xiàn)顯著下降，相關(guān)資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)與頭部股份行相比存在差距。

如今，擺在華夏銀行新管理層面前的問題是，既要化解存量資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，也要防范新增風(fēng)險(xiǎn)。如何在風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)全面優(yōu)化的前提下，亦能保持業(yè)績可持續(xù)增長，是華夏銀行邁入發(fā)展新階段的必答題。

管理層新增多名北京銀行“舊人”

10月24日，華夏銀行發(fā)布首席風(fēng)險(xiǎn)官離任公告，劉小莉女士因工作變動原因，辭去華夏銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官職務(wù)，自2025年10月22日起生效。離任后，劉小莉?qū)⒗^續(xù)在華夏銀行任職，出任華夏銀行首席運(yùn)營官。

公開資料顯示，2025年1月，國家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)劉小莉華夏銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官的任職資格，其曾任華夏銀行授信審批部總經(jīng)理。劉小莉原定任期到期日為2027年12月12日，據(jù)此看來本次職位調(diào)整屬于提前離任。

劉小莉離任后，華夏銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官將由方宜接任。10月24日，華夏銀行發(fā)布第九屆董事會第十二次會議決議公告，同意聘任方宜為首席風(fēng)險(xiǎn)官并確定其薪檔。方宜任職資格尚需報(bào)國家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)，任期自任職資格核準(zhǔn)之日起。

方宜曾任北京銀行石家莊分行黨委書記、行長，北銀理財(cái)有限責(zé)任公司黨委書記、董事長。2025年6月，北京金融監(jiān)管局才核準(zhǔn)方宜北銀理財(cái)有限責(zé)任公司董事、董事長的任職資格，9月北銀理財(cái)即宣布方宜辭去董事長、董事及董事會專門委員會相關(guān)職務(wù)。

舊人提前離任，新人火速入職，可見華夏銀行對首席風(fēng)險(xiǎn)官一職的重視程度。值得一提的是，自去年底以來，華夏銀行管理層密集調(diào)整，其中引入了多名具有北京銀行任職經(jīng)歷的管理人員。

2025年1月，李民吉因個(gè)人原因辭去華夏銀行董事長、執(zhí)行董事及董事會專門委員會相關(guān)職務(wù)。3月，華夏銀行第九屆董事會第四次會議選舉楊書劍為第九屆董事會董事長；5月，國家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)楊書劍擔(dān)任該行董事、董事長的任職資格。

任職信息顯示，楊書劍曾任北京銀行行長。除了董事長、首席風(fēng)險(xiǎn)官，華夏銀行副行長、首席信息官職位也迎來北京銀行“舊人”。

2024年12月，華夏銀行發(fā)布第九屆董事會第一次會議決議公告，同意聘任唐一鳴為華夏銀行副行長。唐一鳴曾任北京銀行南昌分行行長、北京銀行北京分行行長。

2025年5月，華夏銀行召開第九屆董事會第八次會議，同意聘任龔偉華為首席信息官，龔偉華的首席信息官任職資格尚需國家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)。公開信息顯示，龔偉華曾任北京銀行公司銀行部總經(jīng)理，北京銀行首席信息官。

新老血液融合，有望為華夏銀行帶來全新變革，推動其經(jīng)營質(zhì)量更加穩(wěn)中向好。從華夏銀行最新業(yè)績數(shù)據(jù)來看，業(yè)績下行壓力猶存，多項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)有待改善。

近期，華夏銀行發(fā)布2025年三季度業(yè)績報(bào)告，前三季度，華夏銀行（集團(tuán)口徑，下同）實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入648.81億元，同比下降8.79%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤179.82億元，同比降幅2.86%。

雖然收入波動較大，但是華夏銀行息差利差保持平穩(wěn)。三季度末，華夏銀行凈利差1.62%，同比上升0.01個(gè)百分點(diǎn)；凈息差1.55%，同比下降0.05個(gè)百分點(diǎn)。

其利潤降幅低于營收降幅的原因在于，壓降計(jì)提，加大了成本管控。2025年前三季度，華夏銀行營業(yè)支出同比減少55.45億元。其中，業(yè)務(wù)及管理費(fèi)194.33億元，同比減少了19.98億元；信用減值損失181.97億元，同比減少35.14億元。

華夏銀行業(yè)務(wù)及管理費(fèi)主要包括職工薪酬及福利、業(yè)務(wù)費(fèi)用等。前三季度，華夏銀行成本收入比29.95%，同比下降0.21個(gè)百分點(diǎn)。

從第三季度業(yè)績數(shù)據(jù)來看，華夏銀行通過成本項(xiàng)調(diào)節(jié)利潤的表現(xiàn)更加明顯。

第三季度，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入193.59億元，同比下降15.02%；歸屬于上市公司股東的凈利潤為65.12億元，同比增長7.62%。利潤增長背后，華夏銀行營業(yè)支出減少40.42億元，其中業(yè)務(wù)及管理費(fèi)同比減少了19.32億元，信用減值損失減少了18.44億元。

在營收增長乏力的情況下，通過優(yōu)化計(jì)提等成本項(xiàng)的確可以保持利潤平穩(wěn)，但問題也會隨之而來，比如資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)難以顯著改善，撥備水平下滑等。

撥備水平創(chuàng)階段新低

規(guī)模持續(xù)擴(kuò)張，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)有待加強(qiáng)。

華夏銀行于1992年10月在北京成立，1995年3月實(shí)行股份制改造，2003年9月首次公開發(fā)行股票并上市交易，成為全國第五家上市銀行。2021年，首批入選國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行。

截至2025年6月末，華夏銀行在全國120個(gè)地級以上城市設(shè)立了43家一級分行，79家二級分行，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)952家，員工3.68萬人。

作為全國展業(yè)的股份制銀行，華夏銀行依托網(wǎng)點(diǎn)穩(wěn)步擴(kuò)張。截至今年9月末，華夏銀行資產(chǎn)總額45863.58億元，較年初增長2098.67億元，較上年末增長4.80%。華夏銀行資產(chǎn)主要包括發(fā)放貸款和墊款、金融投資等，其中貸款和墊款資產(chǎn)占比在50%左右。

近年來，伴隨銀行業(yè)息差收窄、競爭加劇影響，華夏銀行的業(yè)績出現(xiàn)較大波動。2022年至2024年，華夏銀行營收增速分別為-2.15%、-0.64%、4.23%，歸屬于上市公司股東的凈利潤增速分別為6.37%、5.30%、4.98%。

同期，華夏銀行撥備覆蓋率分別為159.88%、160.06%、161.89%，貸款撥備率2.80%、2.67%、2.59%，不良貸款率1.75%、1.67%、1.60%。

今年以來，華夏銀行營收和利潤出現(xiàn)負(fù)增長，在貸款規(guī)模維持增長的前提下，不良率略微下降，但整體撥備水平大幅下滑。

截至2025年三季度末，華夏銀行不良貸款率1.58%，比上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率149.33%，比上年末下降12.56個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率2.36%，較上年末下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。

報(bào)告期內(nèi)，華夏銀行正常類貸款占比96.10%，相比2024年末有所提升，并且關(guān)注類貸款余額及占比有所下降。三季度末，不良貸款余額384.56億元，較2024年末增加5.42億元。

華夏銀行撥備水平下滑原因，一方面與不良貸款增加有關(guān)，另一方面或受核銷規(guī)模及計(jì)提力度影響。

根據(jù)華夏銀行2025年半年報(bào)數(shù)據(jù)，華夏銀行上半年撥備覆蓋率156.67%，較年初下降了5.22個(gè)百分點(diǎn)。與之對應(yīng)的是，華夏銀行上半年不良貸款余額386.70億元，比上年末增加7.56億元。

同時(shí)壓降計(jì)提。2025年上半年，華夏銀行當(dāng)期計(jì)提/（轉(zhuǎn)回）124.25億元，期末貸款損失準(zhǔn)備金余額605.83億元。相比之下，2024年上半年，當(dāng)期計(jì)提129.36億元，期末貸款損失準(zhǔn)備金余額634.95億元。

參考同業(yè)，截至2025年6月末，華夏銀行撥備水平遠(yuǎn)不及股份行平均水平。截至2025年二季度末，股份制商業(yè)銀行不良貸款率1.22%，撥備覆蓋率212.40%。

對于撥備水平下滑，華夏銀行在財(cái)報(bào)中表示，根據(jù)原銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2018〕7號），對各股份制銀行實(shí)行差異化動態(tài)調(diào)整的撥備監(jiān)管政策。報(bào)告期末，本集團(tuán)撥備覆蓋率、貸款撥備率符合監(jiān)管要求。

按照“7號文”（《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》）要求，商業(yè)銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求由150%降至120%-150%，貸款撥備率監(jiān)管要求從2.5%調(diào)整至1.5%-2.5%。

盡管華夏銀行未觸及撥備指標(biāo)“紅線”，不良貸款率保持平穩(wěn)，涉房地產(chǎn)業(yè)等行業(yè)貸款不良率也有所下降，但對于一家長期穩(wěn)健發(fā)展的商業(yè)銀行而言，必然需要更加充足的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。待營收壓力緩解后，華夏銀行的撥備水平或需進(jìn)一步強(qiáng)化。

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原標(biāo)題： 華夏銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官“換新”，撥備覆蓋率創(chuàng)階段新低