作者：消金社

來(lái)源：消金社（ID：xiaojinshe8）

近幾年，隨著網(wǎng)貸興起，無(wú)數(shù)人深陷在債務(wù)泥潭中無(wú)法自拔。

他們中的大多數(shù)舉債無(wú)數(shù)，到頭來(lái)，可能自己都不記得“擼”了哪些平臺(tái)。

這也給一些居心叵測(cè)的人，留下詐騙的空間。

這些詐騙團(tuán)伙冒充催收人員，通過(guò)威逼利誘的手段，向借款人催債。

事實(shí)上，這種詐騙方式并不新鮮。

但隨著疫情緩解，催收行業(yè)復(fù)工，這些打著催收名義詐騙的團(tuán)伙也開(kāi)始“渾水摸魚(yú)”，泛濫起來(lái)。

相關(guān)報(bào)道顯示，這些詐騙團(tuán)伙中還有一部分成員，曾經(jīng)是真正的催收人員。

到目前為止，已經(jīng)有很多借款人上當(dāng)受騙。

碰瓷式詐騙

爆通訊錄，是網(wǎng)貸催收中最常用也是最有效的手段之一。

而現(xiàn)在，爆通訊錄同樣也成為以催收名義進(jìn)行詐騙的團(tuán)伙最常用的武器。

近幾個(gè)月來(lái)，有多名借款人反應(yīng)，自己遭遇了詐騙。

消金社總結(jié)發(fā)現(xiàn)，詐騙人員以催收的名義向借款人撥打電話(huà)，并以“爆通訊錄”威脅，要求借款人“還款”。

“說(shuō)我借了無(wú)優(yōu)花，下午四點(diǎn)前必須還清，不然就要爆通訊錄?！苯杩钊诵潜硎?。

在騙子的指導(dǎo)下，小吳添加了騙子的QQ，并下載了騙子要求下載的APP。

讓小吳驚訝的是，下載的APP里真的有自己的借款3000元的信息。

那么借款A(yù)PP中，為何會(huì)出現(xiàn)小吳的借款信息呢？

4月23日，江蘇省連云港市贛榆區(qū)檢察院受理的一起47人組成的犯罪團(tuán)伙冒充網(wǎng)貸平臺(tái)催收人員詐騙案件中提到：

詐騙人員登錄查詢(xún)平臺(tái)后臺(tái)錄入被害人的姓名、手機(jī)號(hào)碼、欠款金額等信息，然后再把鏈接通過(guò)微信發(fā)送給被害人，被害人打開(kāi)鏈接輸入自己的手機(jī)號(hào)碼就能查詢(xún)到相關(guān)的欠款記錄。

但幸運(yùn)的是，小吳核對(duì)自己的銀行賬單后，發(fā)現(xiàn)沒(méi)有收到過(guò)這筆款項(xiàng)，很快就反應(yīng)過(guò)來(lái)自己是遇到詐騙了。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，這些團(tuán)伙還曾以易順花、優(yōu)惠花、無(wú)憂(yōu)蝦借、易分期、隨你花等名義實(shí)施詐騙，貸上錢(qián)、360借條等知名平臺(tái)也曾成為他們冒充的對(duì)象。

不同于小吳遭遇的詐騙團(tuán)伙，其他團(tuán)伙的詐騙成本更低。

他們沒(méi)有仿冒的APP，會(huì)要求借款人通過(guò)鏈接或財(cái)務(wù)微信“還款”。

“他說(shuō)由于平臺(tái)收費(fèi)過(guò)高，被銀監(jiān)會(huì)下架了，導(dǎo)致信息封存在App里?！?另一位借款人表示，詐騙團(tuán)伙會(huì)以各種理由拒絕借款人自己登陸App查看。

有借款人提供的截圖顯示，點(diǎn)擊詐騙團(tuán)伙提供的鏈接后，會(huì)顯示收款人的名稱(chēng)和賬號(hào)。支付步驟顯示，借款人可以通過(guò)“微信”或“支付寶”轉(zhuǎn)賬還款。

事實(shí)上，除了“威逼”外，“利誘”也是這些詐騙團(tuán)伙常用的伎倆。

受到疫情影響，很多借款人收入狀況不良，出現(xiàn)協(xié)商還款的需求，也讓詐騙團(tuán)伙鉆了空子。

他們打著平臺(tái)催收人員的名號(hào)，以“利息減免”、“本金分期”等優(yōu)惠，誘導(dǎo)借款人按照他們的要求“還款”到私人賬戶(hù)中。

“還款肯定是還到銀行或者貸款公司的對(duì)公賬戶(hù)里?！币患掖呤展镜暮匣锶肆终f(shuō)。

另一位負(fù)責(zé)銀行信用卡催收的催收從業(yè)者余白也表示，“還款是還到債務(wù)人本人名下信用卡，一債一卡?！?/p>

這種通過(guò)私人賬戶(hù)還款的詐騙方式，看起來(lái)漏洞百出，但仍然成功騙到很多人。

其中一個(gè)主要原因，是因?yàn)樵p騙足夠“精確”。

首先在詐騙對(duì)象選取上，他們只選擇曾經(jīng)有過(guò)借款行為的借款人，并通過(guò)各種渠道收集借款數(shù)據(jù)，進(jìn)行詐騙。

其次在詐騙方式上，會(huì)借用催收常用的手段，并模仿催收人員“惡劣”、“蠻橫”的態(tài)度讓借款人信以為真。

即使這兩個(gè)步驟沒(méi)有“詐”到借款人，他們還會(huì)有后招，會(huì)采用短信驗(yàn)證碼轟炸等方式讓借款人“投降”。

事實(shí)上，這些詐騙團(tuán)伙之所以能做到以假亂真，讓借款人信服，或許與部分詐騙團(tuán)伙的成員是由真正的催收人員“轉(zhuǎn)行”而來(lái)有關(guān)。

催收人員轉(zhuǎn)型做催收詐騙？

“早些年的時(shí)候，我在外地做過(guò)正規(guī)催收，有了一些從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。”上述贛榆區(qū)檢察院受理的詐騙案件中詐騙集團(tuán)的頭目劉某甲說(shuō)。

他表示，由于覺(jué)得自己帶人能夠賺得更多，就通過(guò)在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)一些網(wǎng)貸人員的信息，組織幾個(gè)人開(kāi)始冒充網(wǎng)貸平臺(tái)委托的催收人員進(jìn)行詐騙。

一般情況下，委外催收后，銀行或貸款公司會(huì)向合作的催收公司提供借款人信息，而這些借款人信息又會(huì)被分配到具體的催收員手上。

“銀行或者貸款公司會(huì)提供借款人預(yù)留的所有信息?！绷指嬖V消金社。

他舉例道，催收公司能接觸到的信息包括借款人的身份證信息、手機(jī)號(hào)、住址、工作單位、緊急聯(lián)系人等。

另一方面，相對(duì)于其他行業(yè)，催收行業(yè)的人員流動(dòng)性較大。

柳林說(shuō)，基層員工能做滿(mǎn)一年的不到20%，管理層會(huì)長(zhǎng)久一些。

另一位催收從業(yè)者余白也持有相同的觀點(diǎn)，他表示，這是由于催收人員需要掌握的東西多，對(duì)綜合談話(huà)技巧有一定的要求，“壓力普遍較大?！?/p>

掌握了充分借款人信息，再加上人員流動(dòng)性高，是否就增加催收人員轉(zhuǎn)型詐騙團(tuán)伙的可能性？
 
對(duì)于這種看法，上述兩位催收從業(yè)者都給出否定的觀點(diǎn)。

“催收人員就算詐騙也騙不到多少錢(qián)，他的犯罪成本高于收益?！绷终f(shuō)，也是因?yàn)槿绱耍呤展緝?nèi)的員工去詐騙，基本上是極少數(shù)的“個(gè)例”。

為了杜絕借款人信息外泄的，催收公司內(nèi)部也會(huì)采取相應(yīng)的防范措施。

“辦公區(qū)域嚴(yán)禁帶手機(jī)相機(jī)等拍照錄像設(shè)備，網(wǎng)絡(luò)為內(nèi)部局域網(wǎng)，計(jì)算機(jī)所有外接接口禁用，辦公室24小時(shí)無(wú)死角監(jiān)控?！庇喟赘嬖V消金社。

柳林說(shuō)，催收公司有專(zhuān)門(mén)的作業(yè)系統(tǒng)，員工只能一個(gè)一個(gè)案件去看并在系統(tǒng)內(nèi)操作，不能批量導(dǎo)出和拷貝。

事實(shí)上，對(duì)于催收人員詐騙事件，所有的公司都在“嚴(yán)防死守”。

柳林說(shuō)，一旦這樣的事件出現(xiàn)，對(duì)相應(yīng)的項(xiàng)目可能會(huì)有“滅頂之災(zāi)”的風(fēng)險(xiǎn)。

有從業(yè)者認(rèn)為，所有信息不對(duì)稱(chēng)的行業(yè)都會(huì)有詐騙，上述詐騙團(tuán)伙成員中，真正從催收行業(yè)轉(zhuǎn)型的并不多，他們只是借用“催收人員”的名義而已。

紅河自治州公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)支隊(duì)在相關(guān)的宣傳文章中提到，假冒貸款平臺(tái)的催收人員能準(zhǔn)確說(shuō)出用戶(hù)身份信息，是因?yàn)椋?/p>

一般這些人以前都是做催收工作，不做以后偷走一部分借款人資料；也有人從不法渠道獲取借款人信息，從而實(shí)施詐騙。

綜合多地警方和媒體對(duì)相關(guān)詐騙案件的梳理發(fā)現(xiàn)，詐騙團(tuán)伙成員真正從催收行業(yè)轉(zhuǎn)型的并不多，更多的是從非法渠道獲取借款人信息后實(shí)施詐騙。
 
也就是說(shuō)，和其他電信精準(zhǔn)詐騙并無(wú)二致，催收詐騙的根源依然在于“信息泄露”。

信息泄露何時(shí)休？

360互聯(lián)網(wǎng)安全中心反詐騙專(zhuān)家曾表示，至少有50%以上的詐騙案件跟個(gè)人信息泄露有關(guān)。

他指出，犯罪分子利用個(gè)人信息進(jìn)行精準(zhǔn)詐騙，普通人在多數(shù)情況下無(wú)法自我保護(hù)。

消金社了解到，目前信息泄露的源頭一般有三個(gè)：

一是網(wǎng)站漏洞，這是黑市上流通的個(gè)人信息的主要來(lái)源；

二是針對(duì)個(gè)人用戶(hù)的木馬病毒、釣魚(yú)網(wǎng)站和偽基站；

三是無(wú)良商家的“內(nèi)鬼”和技術(shù)黑客。

但現(xiàn)實(shí)情況是，在精準(zhǔn)電信詐騙案例中，追溯信息泄露源頭并不是一件易事。

以上述催收詐騙為例，被詐騙的借款人分布在全國(guó)各地，他們接聽(tīng)到的詐騙電話(huà)歸屬地也較為分散。

不僅如此，他們中的大多數(shù)在多個(gè)貸款平臺(tái)都曾留下過(guò)個(gè)人信息，因此很難確定信息泄露的源頭。

相比于其他行業(yè)，出于風(fēng)控的需要，金融行業(yè)會(huì)掌握的用戶(hù)信息更加“全面”。

除此之外，貸款軟件違規(guī)收集個(gè)人信息的現(xiàn)象更是屢禁不止。

當(dāng)然，借款人信息泄露的源頭甚至可能不是網(wǎng)貸平臺(tái)，有些信息可能在借款人點(diǎn)擊鏈接“測(cè)額度”、“測(cè)信用”的時(shí)候就已經(jīng)泄露出去了。

例如曾經(jīng)盛行一時(shí)的信貸經(jīng)理?yè)寙诬浖?，就?huì)通過(guò)測(cè)貸款額度的短信鏈接收集用戶(hù)信息后，付費(fèi)推送給信貸經(jīng)理。

在用戶(hù)信息交易暗網(wǎng)中，這些貸款信息也相當(dāng)值錢(qián)。

有調(diào)查發(fā)現(xiàn)，根據(jù)新舊程度不同，貸款超市和現(xiàn)金貸互相倒賣(mài)的數(shù)據(jù)，每條價(jià)格最高能達(dá)到3元。

這也為詐騙團(tuán)伙實(shí)施詐騙，提供了更加“精準(zhǔn)”的可能性。

自疫情以來(lái)，針對(duì)網(wǎng)貸老哥們的收割一波接著一波。

先是反催收聯(lián)盟、協(xié)商還款，緊接著是大數(shù)據(jù)查詢(xún)軟件，而現(xiàn)在這些催收詐騙

也將目光鎖定在借款老哥們身上。

這些深陷債務(wù)泥潭無(wú)法自拔的老哥們，如今成為多方搶奪的“肥肉”。

在這場(chǎng)游戲里，不知道到底誰(shuí)“擼”了誰(shuí)。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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原標(biāo)題： 碰瓷式催收詐騙興起：不法分子借360借條、貸上錢(qián)名義詐騙