作者：消金社

來源：消金社（ID：xiaojinshe8）

近幾年，隨著網(wǎng)貸興起，無數(shù)人深陷在債務(wù)泥潭中無法自拔。

他們中的大多數(shù)舉債無數(shù)，到頭來，可能自己都不記得“擼”了哪些平臺。

這也給一些居心叵測的人，留下詐騙的空間。

這些詐騙團(tuán)伙冒充催收人員，通過威逼利誘的手段，向借款人催債。

事實上，這種詐騙方式并不新鮮。

但隨著疫情緩解，催收行業(yè)復(fù)工，這些打著催收名義詐騙的團(tuán)伙也開始“渾水摸魚”，泛濫起來。

相關(guān)報道顯示，這些詐騙團(tuán)伙中還有一部分成員，曾經(jīng)是真正的催收人員。

到目前為止，已經(jīng)有很多借款人上當(dāng)受騙。

碰瓷式詐騙

爆通訊錄，是網(wǎng)貸催收中最常用也是最有效的手段之一。

而現(xiàn)在，爆通訊錄同樣也成為以催收名義進(jìn)行詐騙的團(tuán)伙最常用的武器。

近幾個月來，有多名借款人反應(yīng)，自己遭遇了詐騙。

消金社總結(jié)發(fā)現(xiàn)，詐騙人員以催收的名義向借款人撥打電話，并以“爆通訊錄”威脅，要求借款人“還款”。

“說我借了無優(yōu)花，下午四點前必須還清，不然就要爆通訊錄。”借款人小吳表示。

在騙子的指導(dǎo)下，小吳添加了騙子的QQ，并下載了騙子要求下載的APP。

讓小吳驚訝的是，下載的APP里真的有自己的借款3000元的信息。

那么借款A(yù)PP中，為何會出現(xiàn)小吳的借款信息呢？

4月23日，江蘇省連云港市贛榆區(qū)檢察院受理的一起47人組成的犯罪團(tuán)伙冒充網(wǎng)貸平臺催收人員詐騙案件中提到：

詐騙人員登錄查詢平臺后臺錄入被害人的姓名、手機(jī)號碼、欠款金額等信息，然后再把鏈接通過微信發(fā)送給被害人，被害人打開鏈接輸入自己的手機(jī)號碼就能查詢到相關(guān)的欠款記錄。

但幸運的是，小吳核對自己的銀行賬單后，發(fā)現(xiàn)沒有收到過這筆款項，很快就反應(yīng)過來自己是遇到詐騙了。

據(jù)統(tǒng)計，這些團(tuán)伙還曾以易順花、優(yōu)惠花、無憂蝦借、易分期、隨你花等名義實施詐騙，貸上錢、360借條等知名平臺也曾成為他們冒充的對象。

不同于小吳遭遇的詐騙團(tuán)伙，其他團(tuán)伙的詐騙成本更低。

他們沒有仿冒的APP，會要求借款人通過鏈接或財務(wù)微信“還款”。

“他說由于平臺收費過高，被銀監(jiān)會下架了，導(dǎo)致信息封存在App里。” 另一位借款人表示，詐騙團(tuán)伙會以各種理由拒絕借款人自己登陸App查看。

有借款人提供的截圖顯示，點擊詐騙團(tuán)伙提供的鏈接后，會顯示收款人的名稱和賬號。支付步驟顯示，借款人可以通過“微信”或“支付寶”轉(zhuǎn)賬還款。

事實上，除了“威逼”外，“利誘”也是這些詐騙團(tuán)伙常用的伎倆。

受到疫情影響，很多借款人收入狀況不良，出現(xiàn)協(xié)商還款的需求，也讓詐騙團(tuán)伙鉆了空子。

他們打著平臺催收人員的名號，以“利息減免”、“本金分期”等優(yōu)惠，誘導(dǎo)借款人按照他們的要求“還款”到私人賬戶中。

“還款肯定是還到銀行或者貸款公司的對公賬戶里。”一家催收公司的合伙人柳林說。

另一位負(fù)責(zé)銀行信用卡催收的催收從業(yè)者余白也表示，“還款是還到債務(wù)人本人名下信用卡，一債一卡。”

這種通過私人賬戶還款的詐騙方式，看起來漏洞百出，但仍然成功騙到很多人。

其中一個主要原因，是因為詐騙足夠“精確”。

首先在詐騙對象選取上，他們只選擇曾經(jīng)有過借款行為的借款人，并通過各種渠道收集借款數(shù)據(jù)，進(jìn)行詐騙。

其次在詐騙方式上，會借用催收常用的手段，并模仿催收人員“惡劣”、“蠻橫”的態(tài)度讓借款人信以為真。

即使這兩個步驟沒有“詐”到借款人，他們還會有后招，會采用短信驗證碼轟炸等方式讓借款人“投降”。

事實上，這些詐騙團(tuán)伙之所以能做到以假亂真，讓借款人信服，或許與部分詐騙團(tuán)伙的成員是由真正的催收人員“轉(zhuǎn)行”而來有關(guān)。

催收人員轉(zhuǎn)型做催收詐騙？

“早些年的時候，我在外地做過正規(guī)催收，有了一些從業(yè)經(jīng)驗。”上述贛榆區(qū)檢察院受理的詐騙案件中詐騙集團(tuán)的頭目劉某甲說。

他表示，由于覺得自己帶人能夠賺得更多，就通過在網(wǎng)上購買一些網(wǎng)貸人員的信息，組織幾個人開始冒充網(wǎng)貸平臺委托的催收人員進(jìn)行詐騙。

一般情況下，委外催收后，銀行或貸款公司會向合作的催收公司提供借款人信息，而這些借款人信息又會被分配到具體的催收員手上。

“銀行或者貸款公司會提供借款人預(yù)留的所有信息。”柳林告訴消金社。

他舉例道，催收公司能接觸到的信息包括借款人的身份證信息、手機(jī)號、住址、工作單位、緊急聯(lián)系人等。

另一方面，相對于其他行業(yè)，催收行業(yè)的人員流動性較大。

柳林說，基層員工能做滿一年的不到20%，管理層會長久一些。

另一位催收從業(yè)者余白也持有相同的觀點，他表示，這是由于催收人員需要掌握的東西多，對綜合談話技巧有一定的要求，“壓力普遍較大。”

掌握了充分借款人信息，再加上人員流動性高，是否就增加催收人員轉(zhuǎn)型詐騙團(tuán)伙的可能性？
 
對于這種看法，上述兩位催收從業(yè)者都給出否定的觀點。

“催收人員就算詐騙也騙不到多少錢，他的犯罪成本高于收益。”柳林說，也是因為如此，催收公司內(nèi)的員工去詐騙，基本上是極少數(shù)的“個例”。

為了杜絕借款人信息外泄的，催收公司內(nèi)部也會采取相應(yīng)的防范措施。

“辦公區(qū)域嚴(yán)禁帶手機(jī)相機(jī)等拍照錄像設(shè)備，網(wǎng)絡(luò)為內(nèi)部局域網(wǎng)，計算機(jī)所有外接接口禁用，辦公室24小時無死角監(jiān)控。”余白告訴消金社。

柳林說，催收公司有專門的作業(yè)系統(tǒng)，員工只能一個一個案件去看并在系統(tǒng)內(nèi)操作，不能批量導(dǎo)出和拷貝。

事實上，對于催收人員詐騙事件，所有的公司都在“嚴(yán)防死守”。

柳林說，一旦這樣的事件出現(xiàn)，對相應(yīng)的項目可能會有“滅頂之災(zāi)”的風(fēng)險。

有從業(yè)者認(rèn)為，所有信息不對稱的行業(yè)都會有詐騙，上述詐騙團(tuán)伙成員中，真正從催收行業(yè)轉(zhuǎn)型的并不多，他們只是借用“催收人員”的名義而已。

紅河自治州公安局網(wǎng)絡(luò)安全保衛(wèi)支隊在相關(guān)的宣傳文章中提到，假冒貸款平臺的催收人員能準(zhǔn)確說出用戶身份信息，是因為：

一般這些人以前都是做催收工作，不做以后偷走一部分借款人資料；也有人從不法渠道獲取借款人信息，從而實施詐騙。

綜合多地警方和媒體對相關(guān)詐騙案件的梳理發(fā)現(xiàn)，詐騙團(tuán)伙成員真正從催收行業(yè)轉(zhuǎn)型的并不多，更多的是從非法渠道獲取借款人信息后實施詐騙。
 
也就是說，和其他電信精準(zhǔn)詐騙并無二致，催收詐騙的根源依然在于“信息泄露”。

信息泄露何時休？

360互聯(lián)網(wǎng)安全中心反詐騙專家曾表示，至少有50%以上的詐騙案件跟個人信息泄露有關(guān)。

他指出，犯罪分子利用個人信息進(jìn)行精準(zhǔn)詐騙，普通人在多數(shù)情況下無法自我保護(hù)。

消金社了解到，目前信息泄露的源頭一般有三個：

一是網(wǎng)站漏洞，這是黑市上流通的個人信息的主要來源；

二是針對個人用戶的木馬病毒、釣魚網(wǎng)站和偽基站；

三是無良商家的“內(nèi)鬼”和技術(shù)黑客。

但現(xiàn)實情況是，在精準(zhǔn)電信詐騙案例中，追溯信息泄露源頭并不是一件易事。

以上述催收詐騙為例，被詐騙的借款人分布在全國各地，他們接聽到的詐騙電話歸屬地也較為分散。

不僅如此，他們中的大多數(shù)在多個貸款平臺都曾留下過個人信息，因此很難確定信息泄露的源頭。

相比于其他行業(yè)，出于風(fēng)控的需要，金融行業(yè)會掌握的用戶信息更加“全面”。

除此之外，貸款軟件違規(guī)收集個人信息的現(xiàn)象更是屢禁不止。

當(dāng)然，借款人信息泄露的源頭甚至可能不是網(wǎng)貸平臺，有些信息可能在借款人點擊鏈接“測額度”、“測信用”的時候就已經(jīng)泄露出去了。

例如曾經(jīng)盛行一時的信貸經(jīng)理搶單軟件，就會通過測貸款額度的短信鏈接收集用戶信息后，付費推送給信貸經(jīng)理。

在用戶信息交易暗網(wǎng)中，這些貸款信息也相當(dāng)值錢。

有調(diào)查發(fā)現(xiàn)，根據(jù)新舊程度不同，貸款超市和現(xiàn)金貸互相倒賣的數(shù)據(jù)，每條價格最高能達(dá)到3元。

這也為詐騙團(tuán)伙實施詐騙，提供了更加“精準(zhǔn)”的可能性。

自疫情以來，針對網(wǎng)貸老哥們的收割一波接著一波。

先是反催收聯(lián)盟、協(xié)商還款，緊接著是大數(shù)據(jù)查詢軟件，而現(xiàn)在這些催收詐騙

也將目光鎖定在借款老哥們身上。

這些深陷債務(wù)泥潭無法自拔的老哥們，如今成為多方搶奪的“肥肉”。

在這場游戲里，不知道到底誰“擼”了誰。

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原標(biāo)題： 碰瓷式催收詐騙興起：不法分子借360借條、貸上錢名義詐騙